失业了、被欠薪了：能领什么、按什么顺序办

收入断了已经够难受，别再把该拿的保障也漏掉。下面这些步骤，大致按先后顺序排列。

1. 失业了，先在线申领失业保险金

单位和你自己交满 1 年、又不是你主动提的辞职，办完失业登记就能领钱。交满 1 年不到 5 年，最多领 12 个月；满 5 年不到 10 年，最多 18 个月；10 年以上，最多 24 个月。领钱这段时间，职工医保由失业保险替你交。

失业保险金从办失业登记那天起算，晚办一个月就少拿一个月。离职时别签「个人原因主动辞职」，主动辞职一般领不了。各省金额差别很大，以参保地公布的为准。

2. 被欠薪：先投诉劳动监察，再申请劳动仲裁，两条路都不收费

先打 12333 或去人社局劳动监察投诉，立案后 60 个工作日内查完，能责令公司限期付钱，逾期不付还要多赔 50% 到 100%。再不行申请劳动仲裁，45 天内结案。但「结案」不等于「到账」：公司没财产、老板跑了，赢了也可能拿不到钱，欠薪案最后有多少真到了当事人手里，没有官方数据。

欠薪到一定程度还够刑事立案：欠一个人 3 个月以上且金额达到各省规定的数额（5000 到 2 万元），或者欠 10 人以上累计达到 3 万到 10 万元，责令支付后仍不付的。投诉前查一下本省的具体数额。工地上的农民工，找总包比找包工头管用。没办执照的作坊、店铺照样算用人单位；给家庭干私活（比如当保姆）不算劳动关系，要去法院。

3. 打不起官司就申请法律援助

讨薪、要赡养费、要社保或低保待遇、工伤这类案子都在范围内。打 12348，或去当地法律援助中心。2022 年 1 月 1 日起，不用再回原籍开经济困难证明，本人如实说明经济状况就行。

4. 找活先用免费的公共就业服务，不找收费中介

就业服务中心、人力资源市场介绍工作、职业指导、政策咨询、办登记全都不收钱，法律还明文不许它们拿这些服务去赚钱。失业登记也是领失业金和认定就业困难人员的前置手续，顺手办掉。干零工按天结账的，当场核对工钱并留下记录。

5. 争取就业困难人员认定

认定下来后，自己交社保能拿补贴，原则上不超过实际交的三分之二，最长 3 年；单位招用你或安排你到公益性岗位的，单位那部分社保也有补贴。公益性岗位工资参照当地最低工资，钱不多但带社保，适合过渡。补贴多是先交后补，要先垫钱。

6. 社保断缴不要慌

养老金按累计年限算，不按连续年限算，断了不清零，到退休年龄累计满 15 年就能按月领（2030 年起每年提高 6 个月，逐步到 20 年）。真正受影响的是买房、落户、积分这类要求连续缴费的资格。花钱找人「挂靠」代缴，可能钱打水漂，也有法律风险，不建议。

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来源与许可： 本文改编自 eternity4719 的《高性价比人生指南》（HowToLiveBetter）第 5 节「不要浪费钱」，原文以 CC BY 4.0 许可发布（https://github.com/eternity4719/HowToLiveBetter）。我们对原条目做了精简改写，证据等级和文献出处请见原书。文中规则针对中国大陆，可能随政策调整。本文仅供学习参考，不构成投资、税务或保险建议。