钱不够的时候：救助、医疗费与压低生活成本
这是最后一道防线的清单。其中多数项目申请都不花钱，难的是知道它们存在。
政府能帮什么
突发变故先申请临时救助
家里突然出事，比如火灾、车祸、家人突发重病，把基本生活一时压垮了，可以向乡镇政府或街道办申请临时救助。不要求你已经是低保户。多是一次性发一笔，各地金额差别很大。
收入低于当地低保线就申请低保
全家收入除以人数低于当地低保线，家里财产也符合规定，就可以回户籍地申请。2024 年末全国城市低保线平均每人每月 798.1 元，农村 593.9 元，发的是低保线减去家里每人每月收入的差额。有房有车有存款超标，或子女有能力赡养你，可能批不下来。批下来后，交居民医保有资助，看病能走医疗救助，申请法律援助不查经济困难。
走投无路时去救助站
救助站管吃、管住，生病了送医院，帮你联系家里人，没钱回家的发车票，一般住不超过 10 天。自愿来、自愿走，不是收容，也不发现金。车票按户籍地或住所地开，去之前先想清楚要回哪儿。
医疗费
居民医保每年 400 元不要断
个人一年交 400 元起，财政再按人头补 700 元上下；特困人员全额资助，低保对象定额资助。断缴有代价：没在集中期参保、或没连着交的，交完之后有 3 个月看病不给报，每多断 1 年原则上再多加 1 个月。
得了重病，按这个顺序办
跨省住院前先在「国家医保局」公众号里备案，出院直接结算，不用先垫全款。基本医保和大病保险报完之后自己还掏不起的，向乡镇或街道申请医疗救助。在职的按工龄有 3 到 24 个月医疗期，这期间公司不能辞你。网贷和民间高息借款不要碰：法院只保护到一年期 LPR 的 4 倍这条线，超出部分不受保护，本金仍要还。急重伤病没钱也要打 120，医院不得拒绝、推诿或拖延救治，急救费先由疾病应急救助基金付。
基本医保之外，配一份一年期医疗险，认准「保证续保」
这类保险补的是医保报完之后你自己要掏的那部分，还有停工的损失。条款里没有「保证续保」四个字的，明年可能停售或涨价。健康状况要如实告知，瞒了会被拒赔；合同成立满两年，保险公司就不能再以你没如实告知为由解除合同。两份按实际花费报销的医疗险同一笔钱不能报两次，别叠着买。先把基本医保交上，再考虑这条。
先压最大的两项开销
2025 年全国人均消费里，吃占 29.3%，住占 21.7%，两项加起来过半，压这两项最有效。按作者的经验，日租房、钟点房折算到一个月比合租贵，自己做饭比点外卖便宜。找工作时问清包不包吃住，包的岗位等于把这两大项抹掉。
来源与许可： 本文改编自 eternity4719 的《高性价比人生指南》（HowToLiveBetter）第 5 节「不要浪费钱」，原文以 CC BY 4.0 许可发布（https://github.com/eternity4719/HowToLiveBetter）。我们对原条目做了精简改写，证据等级和文献出处请见原书。文中规则针对中国大陆，可能随政策调整。本文仅供学习参考，不构成投资、税务或保险建议。